O Planejador Financeiro vai preparar demonstrativos apropriados de rendimento e fluxo de caixa considerando o levantamento de receitas e despesas. Vai, também, ensinar a avaliar a qualidade dos gastos e, a partir daí, construir e operacionalizar um orçamento, o que vai permitir dimensionar adequadamente o fundo de reserva para emergências e a capacidade de poupança. Se há dívidas, o Planejador Financeiro, vai estudar e propor alternativas de solução.
O Planejador Financeiro vai realizar o inventário de ativos e passivos e confeccionar o balanço patrimonial correspondente. Com base nos objetivos propostos, determinar a taxa de retorno necessária para o sucesso. Conhecendo a taxa de retorno necessária, é possível examinar as características dos ativos e passivos existentes e projetar os resultados de potenciais mudanças, adequando o portfólio a tolerância a risco e horizonte temporal compatíveis as expectativas do cliente.
O Planejador Financeiro vai levantar questões pertinentes ao estilo de vida, problemas de saúde e riscos financeiros para dimensionar as necessidades de proteção e, a partir daí, considerar possíveis estratégias de gestão de risco adequadas a capacidade de tolerância do cliente Vai avaliar os seguros vigentes, suas características e coberturas e determinar se existe a necessidade de mudanças.
O Planejador Financeiro vai estudar a situação tributária vigente, identificar se existem dívidas tributárias e a natureza tributária dos ativos e passivos do patrimônio. Vai mapear todas as pessoas envolvidas no cenário, determinar como se comportam em relação a questão tributária e adequar as estratégias e estrutura vigentes para otimizar, de forma legal, a carga tributária do cliente.
O Planejador Financeiro fará o levantamento das possíveis fontes de renda e futuras despesas que existirão na aposentadoria e, a partir dos objetivos traçados, vai calcular quanto custará o padrão de vida desejado. Com base nessa informação, o Planejador Financeiro é capaz de projetar qual patrimônio líquido precisará ter sido acumulado até a data da aposentadoria, para financiar a vida dos sonhose, a partir da posição inicial existente, vai ajudar a avaliar a viabilidade dos objetivos propostos e ajustar o esforço financeiro para chegar lá.
O Planejador Financeiro vai identificar a dinâmica familiar, dimensionar necessidades específicas dos beneficiários e construir um Plano de Sucessão com objetivo claro e estratégia bem definida. Para isso, vai precisar projetar o patrimônio potencial, calcular despesas, tributos e liquidez no momento do falecimento, além de estudar contratos legais e documentos para considerar possíveis restrições que possam impactar a sucessão.
A certificação CFP® (Certified Financial Planner) é a única credencial profissional mundialmente reconhecida para o Planejador Financeiro pessoal. A certificação CFP® é gerida mundialmente pelo FPSB (Financial Planning Standards Board) representado aqui no Brasil pela PLANEJAR (associação Brasileira de Planejadores Financeiros). O FPSB gerencia, desenvolve e controla a certificação CFP®, além de educação e programas relacionados para organizações de planejamento financeiro com o objetivo de beneficiar a comunidade global estabelecendo e promovendo padrões profissionais em planejamento financeiro.
Quais são os benefícios ao contratar um profissional
que possui a certificação CFP®?
FISCALIZAÇÃO
O profissional que possui a certificação CFP® é fiscalizado pela PLANEJAR (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros) durante o exercício profissional.
COMPETÊNCIA
O profissional que possui a certificação CFP® passa por um rigoroso processo de seleção, avaliação e comprovação de conhecimento técnico e prático em todas as 6 áreas de conhecimento necessárias para atuação como Planejador Financeiro.
ÉTICA
O profissional que possui a certificação CFP® precisa aderir a um Código de Ética profissional que tem como princípio primordial colocar o interesse do cliente sempre em primeiro lugar.
ATUALIZAÇÃO
O profissional que possui a certificação CFP® precisa atender a um rigoroso programa de educação continuada e atualização profissional.
PADRONIZAÇÃO
O profissional que possui a certificação CFP® adota uma metodologia padronizada proposta pelo FPSB (Financial Planning Standards Board).
ANAMNESE: A primeira etapa do processo de planejamento financeiro é a anamnese. Durante essa etapa são realizadas reuniões para discussão das questões e desafios particulares do cliente. É nessa etapa que definimos a expectativa do cliente e traçamos os objetivos que ele almeja alcançar. Os objetivos do cliente são o ponto de partida para a construção do seu Plano Financeiro.
COLETA: A segunda etapa do processo de planejamento financeiro é a coleta dos dados quantitativos e avaliação da informação qualitativa pertinentes ao cliente e ao contexto em que está inserido.
ANÁLISE: A terceira etapa do processo de planejamento financeiro é a análise dos dados e avaliação da informação coletada. Nós construímos cenários alternativos e projetamos os possíveis desdobramentos futuros de cada cenário. É o cliente que decide qual caminho deseja tomar e precisa de uma visão clara para fazê-lo baseado em fundamentos.
RECOMENDAÇÃO: A quarta etapa do processo de planejamento financeiro é a elaboração e apresentação das recomendações do plano. As recomendações são elaboradas a partir das escolhas feitas pelo cliente.
EXECUÇÃO: A quinta etapa do processo de planejamento financeiro é a execução das recomendações do plano. O plano inclui um cronograma de ações, cada uma com prazo e responsabilidade claramente definidos.
ACOMPANHAMENTO: A sexta etapa do Processo de Planejamento Financeiro é o acompanhamento e revisão das ações tomadas a partir das recomendações do plano.
Definição de objetivos claros e concretos. O Plano Financeiro é construído, executado e revisado, periodicamente, para ajudar o cliente a conquistar o objetivo traçado. Quando você sabe onde deseja chegar, é fácil definir o que é necessário fazer para chegar lá.
O cliente precisa participar ativamente da construção do seu Plano Financeiro. Apenas dessa forma ele estabelecerá o compromisso necessário para colocá-lo em prática.
O cliente participa ativamente da construção do Plano Financeiro e, nesse processo, ele aprende muito sobre diversos conceitos importantes que farão toda a diferença em sua vida: fundamentos de economia, produtos financeiros, funcionamento do mercado, estratégia e tributação são apenas alguns exemplos.
Utilizando abordagem top-down, cada ação é traçada a partir do desdobramento dos objetivos do cliente.
Utilizamos metodologia PDCA para acompanhar o Plano Financeiro continuamente, medindo, analisando os resultados e aplicando melhorias.
Este site possui natureza informativa, não devendo ser entendido como recomendação de qualquer tipo de investimento ou sugestão de alocação. Os investimentos que possam ser mencionados aqui, podem ou não ser adequados a você, tendo em vista que os objetivos, situação financeira, patrimonial e necessidades podem variar entre indivíduos. Para avaliação de investimentos é recomendável análise de, no mínimo, 12 (doze) meses.